Budimo iskreni: štednja novca nije mnogo zabavna. To sigurno nije tako ugodno jer ga trošite na novu haljinu, uređaj ili šta god želite. Ali kao kalcijum i kardio, to je neophodnost ako želite zdravu budućnost.
A postoji jedan siguran način kako bi bilo zabavnije od posla: gledajte uštedu. Ako možete uštedjeti 200 dolara mesečno od 25 godina dok se ne povučete na 65 godina - i stavite je na IRA ili neki drugi račun za penziju u kojem raste na 7% - vi gledate više od pola miliona.
A ako možete povećati svoj doprinos svaki put kada dobijete povišicu i dobijate odgovarajuće dolarove od svog poslodavca, onda je milion lako u vašoj blizini.
Dobra vijest je da postoji puno strategija koje će vam pomoći da uštedite više, od visokotehnoloških do starih. Evo nekoliko načina da nadopunite svoju uštedu.
High-Tech:
Okreni ga gore
Recimo da odete u Starbucks i kupite veliku kafu latte koja košta 3,65 dolara. Šta ako možete, brzo i lako, spasite ostale 35 centi? To ne izgleda mnogo, ali ako je to vaša dnevna porudžbina godinu dana, na kraju ćete uštedjeti preko 125 dolara, zahvaljujući navici na kafu. Aplikacija Acorns zaokružuje vaše troškove na osnovu vaših preferenci i štedi preostale promjene. "Ideja je da to postane besprekorno [tako] da čak ni ne shvatate da štedite kada trošite", kaže David Penn, istraživački analitičar Finovate grupe. Povezivanje vašeg pozitivnog iskustva - kao svakodnevni ritual kave - sa dugoročnim uštedama može završiti kao prijatno iznenađenje kad god pogledate u svoj štedni račun.
Daleko od očiju daleko od srca
U skladu sa temom "Sačuvaj bez znanja", Digit je aplikacija koja koristi vaše navike potrošnje kako bi procenila pravi iznos za automatsko štednju za vas (negde između 5 i 50 dolara svakih nekoliko dana, koje prenosi iz provere na štedni račun). Opet, njegov algoritam zahteva pregled svojih ličnih navika potrošnje da bi odlučili, što znači da će samo prenijeti ono što možete sebi priuštiti - i postoji garancija bez prekoračenja.
Aplikacija takođe nudi neograničene transfere i nikakve minimalne ili naknade. Još jedna stvar? On vas obaveštava o vašoj uštedu kada pogodite prekretnice ($ 50, $ 100) sa zabavnim tekstovima i animiranim gifovima.
Živite po vlastitim pravilima
Qapital je aplikacija koja vam omogućava da sačuvate automatski za različite ciljeve koje ste postavili tako što ćete izaći s vlastitim "pravilima" za ono što pokreće depozit. To bi moglo značiti zaračunavanje sebe za vaše zadovoljstvo. (Na primjer, mogli ste napraviti pravilo da svaki put kada naručite oduzimanje, određena vrijednost ide u vašu uštedu). A vaš cilj štednje može da varira od koledža do evro-putovanja do nove gitare. Pored toga, deljeni štedni ciljevi sa prijateljima ili porodicom olakšavaju stvarno krstarenje devojkama koje vi i vaši prijatelji uvek pričaju o stvarnom događaju.
Sačuvaj pametnije
Kamatne stope na štednim računima su prilično žalosne. Ali postoji alternativa ako ste spremni malo učiniti: račun za proveru visokih kamata. Čekaj, proveri? Da. Takvi računi obično imaju maksimalne limite depozita, a ne minimalne (obično su samo spremni da plate visoke kamate od $ 5,000 do $ 20,000), a kako bi se kvalifikovali morate da koristite svoju debitnu karticu najmanje 10 puta mesečno. Međutim, isplata je značajna: prosječna kamatna stopa je oko 1,75% oko 10 puta na običnom štedljivom računu vanile, a neke su dvostruke ili trostruke.
Low-Tech:
Sistem koverti
Da, budžetiranje koverata je stara škola, ali postoji razlog zašto ovaj način štednje još uvek postoji: za mnoge ljude radi. "Moja supruga i ja još uvek koristimo koverte", kaže Pennov Finovate. "Mi smo to učinili otkad smo se venčali." Penn i njegova supruga imaju sedam koverata za stvari kao što su zabava, namirnice i različita potrošnja. Ako uzmete novac direktno sa platne liste i zatvorite ga u kovertu za "štednju", manje je vjerovatno da ćete kasnije doći u iskušenje.
Sva gotovina, većinu vremena
Povlačenje kreditne kartice može da bude kao da iskočite Band-Aid-boli na trenutak, ali brzo zaboravite na to. Ako se smatrate samom sebi, pokušajte da se prebacite na sistem gotovine - gledajući sebe kako daješ stvarne račune, bolji nego imaginarni. Još jedna stvar?
S obzirom na to da prekomjerna potrošnja znači putovanje u banku ili bankomat, "ovo omogućava vrijeme da preispitaju kupovinu i da li se njihovi budžeti mogu nositi sa bilo kojim dodatnim naporom", kaže stručnjak za potrošačke finansije Andrea Woroch. Zapamtite da bi sa velikim računima (kao što su 50 dolara i 100 dolara) manje verovatno mogla da potakne kupovinu na toj boji niz ulicu. A ako želite još više da ojačate svoje ušteđevine? Dogovorite se sa sobom da ćete uštedeti svaki račun od 5 dolara koji dolazi na vaš način, bez izuzetaka. To će se dodati.
Recite "ne" za čuvanje
Koliko ste puta impulsivno odlučili da naručite hranu ili odeću sa jedne od omiljenih veb lokacija ili aplikacija za telefon? Ako vaše informacije o plaćanju nisu uskladištene, ideja o ustanju, šetanju po sobi i lovanju vaše kreditne kartice mogla bi vas oduzeti. Brisanje tih informacija ne samo da će vam uštedeti novac - nego će vam takođe omogućiti da budete sigurniji. "Vreme koje vam treba da ponovo unesete informacije o naplati ili potražite svoju kreditnu karticu često će biti dovoljno da biste shvatili da to nije nešto što vam zaista treba ili da imate novac", kaže Woroch.
Double Down
Svaki od vaših teško zarađenih dolara ima posao da uradi, a jedan siguran način za povećanje uštede je da unapred prikupi novi dohodak uštede. Ako ste konačno završili otplatu svog automobila, razmislite o tome da preusmerite te dolare, ili ako želite dobiti povišicu, razgovarajte sa odeljenjem plata vaše kompanije o ponovnom dodjeljivanju dodatnog novca prema vašem penzionom planu ili štednom računu. "Nećete propustiti ono što nikada niste videli u svom čeku", kaže Aron Szapiro, direktor istraživanja politike u kompaniji Morningstar, Inc.