Zanemaren koliko bi trebalo da planiraš da živi tokom penzije? Ti nisi jedini. Evo 5 stvari koje treba da znate kada postavljate svoje idealne ciljeve za penzionisanje.
Pravilo od 4 procenta povlačenja
Ovo pravilo kaže da možete bezbedno povući 4 procenta vašeg portfelja za penziju svake godine bez zatekanja novca. Na primjer, ako imate u svom penzijskom portfoliju 1 milion dolara, možete podići 40.000 dolara godišnje.
(U posljednje vrijeme, neki konzervativniji finansijski stručnjaci su počeli upućivati ljude na 3 procentualno pravilo povlačenja, navodeći usporavajuću ekonomiju kao faktor.)
Pravilo 85 procenata
Mnogi stručnjaci kažu da vam je potrebno uštedjeti dovoljno novca, tako da ćete imati 85 posto prihoda pred penzionisanje. Na primjer, ako zaradite 50.000 dolara godišnje na Vašem dnevnom poslu, dovoljno biste uštedjeli kako biste stvorili godišnji prihod od penzija od 42.500 dolara. (Ostali finansijski stručnjaci kažu da je 75 do 80 procenata vašeg prihoda pre penzionisanja dovoljno. Oni tvrde da ljudi troše manje novca u svojim 80-im i 90-im godinama.)
Pravilo Multiply-by-25
Kada izračunate svoj idealan penzijski prihod, morate koristiti ove podatke da biste saznali veličinu vašeg idealnog penzionog portfolia. Jednostavno: samo pomnožite godišnji cilj zarade za penziju za 25 da biste saznali koliko novca trebate ispuniti pravilo 4 procenta. U ovom primeru, 42.500 x 25 = $ 1.06 miliona dolara koje biste morali da uštedite za penziju.
(Ako želite da svoje projekcije zasnivate na pravilima sigurnijeg 3 procenta, pomnožite cilj za penzionisanje za 33.)
Neslaganje pravila
Neki finansijski eksperti kažu da bi trebalo da dobijete idealan penzijski prihod na osnovu vaših tekućih troškova , a ne vašeg tekućeg prihoda. Ako zarađujete 50.000 dolara godišnje, ali samo trošite 30.000 dolara, onda izvršite svoje kalkulacije na osnovu broja od 30.000 dolara.
(Ako ste u dugovima i zarađuju manje nego što trošite, prvo provjerite svoju potrošnju, a onda prođite za penziju na osnovu vaše stvarne potrošnje.)
Socijalno osiguranje
Nemojte zaboraviti da je vaš penzijski portfolio samo jedna noga u trogodišnjem stolu za penzionisanje. Druge dve "noge" su penzije i prihodi od socijalnog osiguranja. Možete i možda ne primiti penziju. Približno 2/3 Amerikanaca ga ne dobiju. Ako imate pravo na penziju, njegova veličina i uslovi će zavisiti od vašeg poslodavca. U međuvremenu, prihodi od socijalnog osiguranja su teški da predvide, pogotovo ako ste mladi. Zbog toga - u svrhu planiranja - više se fokusiramo na komad slagalice koju možete kontrolisati.